Wzięcie kredytu przez internet wymaga przede wszystkim dowiązania tożsamości (dowód osobisty, PESEL), danych kontaktowych, informacji o dochodach i zatrudnieniu oraz pozytywnej historii kredytowej (BIK).
- Dla kogo jest kredyt online? Podstawowe wymagania wstępne
- Co dokładnie jest potrzebne? Lista dokumentów i danych
- Krok po kroku – jak wziąć kredyt przez internet?
- Bezpieczeństwo i pułapki – jak uniknąć problemów?
- Porównanie kredytów online w bankach (2026)
- Dodatkowe wskazówki dla specjalnych przypadków
Proces jest szybki i zdalny, ale decyzja zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej w banku.
Dla kogo jest kredyt online? Podstawowe wymagania wstępne
Kredyt przez internet to wygodne rozwiązanie dla osób z stałymi dochodami, dobrą historią kredytową i minimalnymi formalnościami. Oto kluczowe kryteria, które musisz spełnić na starcie:
- wiek – minimum 18 lat, często 21 lat; maksymalnie 65–75 lat na koniec spłaty;
- miejsce zamieszkania – stałe lub czasowe zameldowanie w Polsce;
- dochody – regularne i akceptowane przez bank (umowa o pracę, zlecenie, emerytura, działalność gospodarcza);
- historia kredytowa – pozytywna, bez zaległości w BIK, BIG czy KRD;
- zdolność kredytowa – wyliczona na podstawie dochodów, wydatków, liczby osób na utrzymaniu oraz innych zobowiązań.
Uwaga – banki nie udzielają kredytów na cele biznesowe, a wyłącznie prywatne. Jeśli masz nieregularne dochody (np. z umowy zlecenia), przygotuj wyciągi z konta pokazujące wpływy.
Co dokładnie jest potrzebne? Lista dokumentów i danych
Aby złożyć wniosek, nie musisz wychodzić z domu. Przygotuj cyfrowo (skany lub zdjęcia) następujące elementy:
Dane osobowe (obowiązkowe we wniosku)
Podaj następujące informacje identyfikacyjne i kontaktowe:
- PESEL i seria/numer dowodu osobistego – do identyfikacji i weryfikacji tożsamości,
- dane kontaktowe: telefon, e-mail, adres zamieszkania,
- stan cywilny oraz liczba osób w gospodarstwie domowym.
Dane finansowe
Bank oceni Twoją zdolność na podstawie poniższych informacji:
- informacje o dochodach – źródło (praca, emerytura), wysokość netto, forma zatrudnienia (umowa o pracę, zlecenie, działalność),
- stałe wydatki miesięczne oraz inne kredyty i zobowiązania,
- numer konta bankowego – do wypłaty środków i ewentualnej weryfikacji wpływów.
Dokumenty do załączenia (zależnie od banku)
W zależności od rodzaju dochodów bank może poprosić o poniższe dokumenty:
- zaświadczenie o dochodach – od pracodawcy, z informacją o stanowisku i wynagrodzeniu;
- wyciąg z konta – zwykle za ostatnie 3 miesiące, potwierdzający regularne wpływy;
- dokumenty dla przedsiębiorców – PIT-36/36L, KPiR z przychodami i kosztami, decyzje ZUS;
- PIT za ostatni rok – wymagany przy dochodach z działalności lub z zagranicy.
W wielu bankach (np. Santander, BNP Paribas) proces bywa bez zaświadczeń – wystarcza oświadczenie i weryfikacja online. Czas decyzji: od 5–15 minut do 2 dni.
Przykładowe zestawienie wymaganych dokumentów i dopuszczalnych alternatyw:
| Dokument | Dla kogo? | Alternatywa |
|---|---|---|
| Dowód osobisty | Wszyscy | Zdjęcie/selfie |
| Zaświadczenie o dochodach | Osoby na umowie o pracę | Oświadczenie online |
| Wyciąg z konta | Wszyscy | Automatyczna weryfikacja przelewem |
| PIT/KPiR | Przedsiębiorcy | Decyzje ZUS |
Krok po kroku – jak wziąć kredyt przez internet?
Oto instrukcja z pełnym procesem – od wyboru oferty po wypłatę środków. Całość zwykle zajmuje 15–60 minut.
Krok 1 – porównaj oferty i sprawdź parametry
Na etapie selekcji oferty zwróć uwagę na kluczowe wskaźniki i warunki:
- sprawdź RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – pokazuje pełny koszt,
- porównaj maksymalną kwotę (np. do 200 tys. zł), okres spłaty (np. do 10 lat) oraz prowizję,
- użyj kalkulatorów na stronach banków, aby zasymulować ratę,
- wybieraj banki nadzorowane przez KNF – sprawdzisz je w rejestrze na knf.gov.pl.
Krok 2 – wypełnij wniosek online
Wypełniając formularz na stronie banku, wykonaj poniższe czynności:
- wejdź na stronę wybranego banku (np. velobank.pl, santander.pl),
- podaj dane osobowe, dochody, wydatki, a także preferowaną kwotę i okres kredytu,
- załącz skany dokumentów (dowód, wyciąg z konta),
- podpisz wniosek elektronicznie – Profilem Zaufanym lub logowaniem do bankowości.
Krok 3 – weryfikacja i decyzja
Bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową oraz bazy informacji gospodarczej, w tym BIK.
Otrzymasz decyzję SMS-em lub e-mailem – pozytywną, albo z prośbą o dodatkowe dane.
Krok 4 – potwierdź tożsamość i umowę
Tożsamość oraz umowę potwierdzisz w jednej z poniższych form:
- online – selfie, skan dowodu, aplikacja mObywatel lub wideoweryfikacja;
- kurier – podpis papierowej umowy w domu;
- placówka – potwierdzenie tożsamości podczas wizyty w banku (rzadziej spotykane);
- dodatkowa weryfikacja – przy kwotach powyżej 7000 zł możliwa rozmowa telefoniczna.
Krok 5 – otrzymaj pieniądze
Środki trafiają na konto zwykle w ciągu kilku godzin lub dni po potwierdzeniu umowy.
Spłacaj raty terminowo przelewem – to klucz do dobrej historii kredytowej.
Przykład procesu w Santander Consumer Bank: wypełnij wniosek online, przejdź weryfikację, a umowę do 7000 zł podpiszesz zdalnie.
Bezpieczeństwo i pułapki – jak uniknąć problemów?
Kredyt online jest bezpieczny, jeśli wybierzesz renomowany bank. Oto kluczowe wskazówki, które warto zastosować:
- sprawdzaj instytucję – nadzór KNF, opinie klientów, brak ukrytych kosztów;
- nie podawaj danych na podejrzanych stronach – korzystaj wyłącznie z oficjalnych witryn banku;
- podawaj wyłącznie prawdziwe dane – nieprawdziwe informacje grożą odmową i wpisem do BIK;
- czytaj umowę – zwróć uwagę na RRSO, prowizje oraz ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę;
- unikaj firm pożyczkowych – banki oferują zwykle niższy koszt i większą ochronę konsumenta.
Najczęstsze błędy przy kredycie online to:
- ignorowanie zdolności – zbyt wysokie wydatki blokują wniosek,
- słaba historia kredytowa – sprawdź BIK przed złożeniem wniosku (raport testowy),
- nieregularne dochody bez potwierdzenia wyciągami – skutkują odmową.
Porównanie kredytów online w bankach (2026)
Poniżej znajdziesz skrócone porównanie wybranych ofert – szczegóły zawsze weryfikuj na stronach banków:
| Bank/oferta | Max kwota | RRSO | Okres | Formalności |
|---|---|---|---|---|
| Velobank | Do 200 tys. zł | 16,0% | Do 10 lat | Minimum, selfie/mObywatel |
| Santander | Do 200 tys. zł | 12,57% | Do 10 lat | Bez zaświadczeń, online |
| BNP Paribas | Nieokreślona | Brak danych | Brak danych | Dane o dochodach, NIP pracodawcy |
| Inny | Do 100 tys. zł | 20,38% | Do 10 lat | Powyżej 7 tys. zł – telefon |
Dostosuj wybór do swoich potrzeb – np. Santander może wyróżniać się prostotą procesu.
Dodatkowe wskazówki dla specjalnych przypadków
W szczególnych sytuacjach przygotuj dodatkowe dokumenty lub zastosuj poniższe praktyki:
- umowa zlecenie/o dzieło – dołącz wyciągi z 3–6 miesięcy;
- działalność gospodarcza – przygotuj PIT oraz KPiR jako dokumenty obowiązkowe;
- emeryci/renciści – zamiast zaświadczenia przedstaw decyzję ZUS;
- pierwszy kredyt – rozważ złożenie wniosku w banku, w którym masz konto;
- odmowa? – popraw dochody lub sprawdź i uporządkuj BIK, a następnie spróbuj ponownie po ok. 30 dniach.
Ten poradnik opiera się na aktualnych praktykach banków – zawsze weryfikuj szczegóły na stronie instytucji, ponieważ oferty regularnie się zmieniają. Z kredytem online zyskujesz wygodę, ale pamiętaj: zaciągaj zobowiązania wyłącznie w granicach swoich możliwości, aby uniknąć spirali zadłużenia.